Хотели бы Вы сохранить интерес только ипотечный кредит?





--- Верхние знаки Вы не готовы уйти в отставку еще


--- Плоские Сборы Лучше Всего Под Новые Фидуциарные Правило?

Если вы хотите, чтобы ежемесячный платеж по ипотеке ниже, чем то, что вы можете получить на кредит с фиксированной процентной ставкой, вы можете быть соблазнены интерес только ипотечный кредит. Не делая основные платежи в течение нескольких лет в начале вашего займа, вы будете иметь лучшее ежемесячный денежный поток. Но что происходит, когда интерес только истекли? Кто предлагает эти кредиты? И когда оно имеет смысл, чтобы получить один? Вот Краткое руководство для этого типа ипотеки.
Как Оплата работы
По сути, интерес только ипотечный кредит является тот, где вы только делаете выплату процентов в течение первых нескольких лет – как правило, 5 или 10 – и как только этот период заканчивается, Вы платите основную сумму и проценты. Если вы хотите сделать основные платежи во интерес только период, вы можете, но это не является обязательным требованием кредитного.
Вы обычно будете видеть интерес только кредиты, структурированные как 3/1, 5/1, 7/1 и 10/1 регулируемой процентной ставкой (руки). Кредиторы говорят, 7/1 и 10/1 выбор наиболее популярны у заемщиков. Как правило, интерес только период равен фиксированной ставкой срок для регулируемой процентной ставкой кредитов. Это означает, что если у вас 10/1 руку, например, вы заплатите проценты только за первые 10 лет.
На интерес только руку, после вводного периода, процентная ставка будет настроить один раз в год (вот где “1” поступает с) на основе процентных ставок, таких как ЛИБОР плюс маржа определяется кредитором. Эталоном изменения процентной ставки при изменении рынка, однако маржа предопределяется в момент вы взять займ.
Процентные изменения ограничиваются колпачками ставка . Это касается всех видов оружия, не просто интерес-только оружие. Начальная процентная ставка колпачок на руки 3/1 и 5/1 вооружений обычно два, - говорит Кэйси Флеминг, сотрудник займа с финансовой С2 Corp. в Сан-Диего и автор путеводителя кредит: как получить максимальную ипотечный. Это означает, что если ваша начальная процентная ставка составляет 3%, тогда, когда интерес только заканчивается срок в четыре года или шесть лет, ваша новая процентная ставка не превышала 5%. На руки 7/1 и 10/1 оружия начальный курс обычно длится пять.
После этого увеличивается скорость обычно ограничивается 2% в год, независимо от того, что вводный период рука была. Срок службы крышки почти всегда 5% выше стартовой процентной ставки по кредиту, говорит Флеминг . Так что если ваша начальная ставка составляет 3%, она может увеличиться до 5% в восемь году, 7% в год и максимум на 8% в год 10 .
Как только интерес-только заканчивается срок, вы будете иметь, чтобы начать погашение основного над остальными срока кредита (на полностью амортизированные основе в кредитора говорю). Сегодня интерес только кредиты не имеют выплат; они, как правило, не допускается в соответствии с законом, говорит Флеминг . Так что если полный срок 7/1 рука 30 лет и интерес только период составляет семь лет, в восемь лет, ваш ежемесячный платеж будет пересчитан исходя из двух вещей: во-первых, новая процентная ставка, а во-вторых, погашение основного долга в течение оставшегося 23 лет.
Менее Общий Интерес-Только В Кредит
С фиксированной процентной ставкой интерес только ипотеки не так часто, но вы найдете их через банк Америки, если вам нужна Jumbo займа (кредита на сумму, превышающую $417,000) или через Военно-Морского Флота Федеральный кредитный Союз для обоих соответствующие кредиты (займы, как правило, ограничивается $417,000 в большинстве частей страны) и больших кредитов. Присоединиться к Военно-Морского Флота ГРУ, вы должны быть связаны с U. С. Вооруженных Сил, Министерства обороны, береговой охраны и Национальной гвардии или быть связано с членом Военно-Морского Флота ГРУ . (См. Джамбо против. Обычные Ипотечные Кредиты: Чем Они Отличаются. )
С 30-летней фиксированной процентной ставкой только процентов по кредиту, Вы платите проценты только за 10 лет, то выплатить проценты плюс основные за оставшиеся 20 лет. Если вы ничего не положить к основным в первые 10 лет, ваш ежемесячный платеж будет существенно прыгать в 11 году, не только потому, что ты начала погашение основного долга, но и потому, что ты будешь отплачивать основные за 20 лет вместо 30 лет. Поскольку Вы не платите в вниз основные проценты-единственный период, когда скорость сбрасывает, вашей новой процентной выплаты, основанные на всю сумму кредита . Кредит в размере $100,000 за 3. 5% процентная ставка будет стоить всего $291. 67 в месяц в течение первых 10 лет, но $579. – 96 в месяц в течение последних 20 лет почти вдвое.
За 30 лет $100,000 кредита будет стоить вам 174,190 $. 80 (в пересчете на $291. 67 х 120 платежи + $579. 96 х 240 платежей). Если вы взяли 30-летний кредит с фиксированной ставкой, в то же 3. 5% процентная ставка (упоминается в “Как выплаты, работы” выше), общую стоимость за 30 лет составит $161,656. Ноль девять. Это $12,534. 71 более высокие проценты на проценты-только кредит, а это дополнительные процентные расходы, почему Вы не хотите держать только процентов по кредиту за полный срок. Ваши фактические процентные расходы будут, однако, меньше, если вы берете проценты по ипотечным кредитам налогового вычета.
Доступность Кредита
Так как очень многие заемщики попали в беду с интересом только кредиты в пузырь лет, банки не решаются предложить продукт на сегодняшний день, - говорит Яэль Ishakis, вице-президент первой ипотечной Меридиан в городе Бруклин, Н. Игрек. и автор полное руководство по покупке дома.
Флеминг говорит, что большинство из них слон, переменной ставкой кредиты с фиксированной сроком на 5, 7 или 10 лет. Джамбо кредит-это тип несоответствующей кредит. В отличие от займов, noncomforming займы не могут быть проданы Фанни Мэй и Фредди Мак, двух гигантских институтов, которые являются крупнейшими покупателями соответствующих ипотеки и причина, почему соответствующие кредиты настолько широко доступны.
Когда Fannie и Freddie покупают кредиты у ипотечных кредиторов, они делают больше денег, доступные для кредиторов для выдачи дополнительных кредитов. Некондиционные кредиты как процентная ставка только кредиты имеют ограниченный вторичный рынок ипотечных кредитов; труднее найти инвестора, который хочет их купить. Более кредиторами повесить на эти кредиты и обслуживать их в дом, что означает, что они имеют меньше денег, чтобы сделать дополнительные кредиты. Поэтому интерес только кредиты не столь широко доступны. Даже если только процентов по кредиту не Jumbo займа, она по-прежнему считается несоответствующей. (Подробнее в Фэнни Мэй: что она делает и как она работает. )
Потому что интерес-только кредиты не так широко распространен, как, скажем, 30-летней фиксированной процентной ставкой кредитов, “лучший способ найти хорошие проценты-единственным кредитором через брокера с хорошей репутацией с хорошей сетью, потому что это займет несколько серьезных покупок, чтобы найти и сравнить предложения”, говорит Флеминг.
Кроме того, Банк Америки, военно-морского флота и ГРУ с нашим экспертом источники работы – С2 финансовой корпорации, первый Меридиан ипотеки и Ангел Дуб ипотечные кредиты — другие кредиторы, которые мы нашли, которые предлагают интерес-только кредиты включают бассейн на крыше, Союз Банк Частный Банк, рынок, кредитора, Софи, граждане Банк, Интернет и организации Оптовая ипотеку. Это не исчерпывающий список, но он предлагает отправной точкой, если вы ходите по магазинам для интереса-только кредит.
Сравнивая затраты
“Повышение ставки ради интереса-только функция зависит от кредитора и днем, но понять, что вы будете платить по крайней мере 0. 25% надбавки в процентной ставке”, - говорит Флеминг .
Аналогично, Уитни Фите, президент Ангел Дуб ипотечные кредиты в Атланте, говорит, что ставка на интерес только ипотека 0. 125% до 0. 375% выше, чем стоимость амортизации фиксированной процентной ставкой, кредит или руки, в зависимости от особенностей.
Вот как ваши ежемесячные платежи будут выглядеть в 100 000 долларов только процентов по кредиту по сравнению с фиксированной ставкой кредита или полностью амортизировать руку, каждый с обычной скоростью для такого типа кредита:
7 лет, проценты-только рука, 3. 125%: $260. Сорок два
30-летней фиксированной процентной ставкой обычного кредита (не только проценты), 3. 625%: $456. Ноль пять
7 лет, полностью амортизировать рукоятки (30-летней амортизации), 2. 875%: $414. Восемьдесят девять
На эти ставки, в краткосрочной перспективе, интерес только рукоятка будет стоить $195. 63 меньше в месяц на 100 000 $привлеченных в течение первых семи лет по сравнению с 30-летней фиксированной ставкой кредита, и $154. 47 меньше в месяц по сравнению с полностью амортизировать 7/1 руку.
Невозможно рассчитать реальную стоимость жизни регулируем-tarifa только процентов по кредиту, когда вы берете его, потому что Вы не можете заранее знать, что процентная ставка будет снова и снова каждый год. На самом деле не существует способа примерную стоимость, либо, Флеминг говорит, что, хотя вы можете определить срок процентную ставку колпачком и слово из вашего контракта, так что вы можете рассчитать минимальное и максимальное время жизни цену, и знают, что действительная стоимость упадет где-то в между. “Это будет огромный ассортимент, правда,” Флеминг говорит.
Нижняя Линия
Интерес только ипотека может быть сложной для понимания и ваши выплаты существенно увеличатся, когда интерес только заканчивается период . Если ваш интерес только кредит руку, ваши выплаты увеличатся еще больше, если увеличение процентной ставки, что является безопасным ставку в сегодняшних условиях низкой ставки. Эти кредиты являются лучшими для опытных заемщиков, которые полностью понимают, как они работают и какие риски они берут. (Для дальнейшего чтения, см. 5 рискованных видов кредитов во избежание. )
Вы также можете быть заинтересованы в ипотечные кредиты: с фиксированной процентной ставкой по сравнению с регулируемой процентной ставкой и основы ипотечного .




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Хотели бы Вы сохранить интерес только ипотечный кредит? Хотели бы Вы сохранить интерес только ипотечный кредит?